昆山市科技人才企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金實(shí)施細(xì)則
一 支持對(duì)象
第一條 “昆科貸” 作為科技、人才貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，主要用于推動(dòng)銀行加大對(duì)科技、人才企業(yè)的貸款，對(duì)放貸銀行為科技、人才企業(yè)貸款所產(chǎn)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償，為科技、人才企業(yè)承擔(dān)有限補(bǔ)償責(zé)任。
科技人才企業(yè)包括：
１． 經(jīng)省級(jí)部門認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)，經(jīng)蘇州市認(rèn)定的 “瞪羚計(jì)劃” 企業(yè)、 “雛鷹計(jì)劃” 企業(yè)，以及其他經(jīng)市科技局認(rèn)定的建有研發(fā)機(jī)構(gòu)的科技型中小企業(yè)等重點(diǎn)支持企業(yè)。
２． 國(guó)家千人計(jì)劃人才、省雙創(chuàng)人才、姑蘇人才以及昆山雙創(chuàng)等人才所創(chuàng)辦的企業(yè)。
二 管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)
第二條 “昆科貸” 由科技局下屬市生產(chǎn)力促進(jìn)中心（以下簡(jiǎn)稱 “中心” ）管理運(yùn)作，在我市相關(guān)合作銀行設(shè)立資金專戶，實(shí)行?？顚Ｓ茫话l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)代償不動(dòng)用資金，貸款到期后繼續(xù)滾動(dòng)使用。
“昆科貸” 資金對(duì)應(yīng)上級(jí)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)目（江蘇省科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，簡(jiǎn)稱 “蘇科貸”?。惶K州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，簡(jiǎn)稱 “科貸通” ）并與之形成上下聯(lián)動(dòng)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。
第三條 “昆科貸” 由市財(cái)政專項(xiàng)資金、上級(jí)爭(zhēng)取資金、其他資金組成。資金由市科技局、市財(cái)政局共同管理，負(fù)責(zé) “昆科貸” 計(jì)劃審批和使用監(jiān)督。
第四條 在昆山設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行機(jī)構(gòu)，可按照本細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，向市科技局、市財(cái)政局申請(qǐng)成為合作銀行，并與中心簽訂合作協(xié)議，報(bào)市科技局、財(cái)政局、人才辦備案。中心定期對(duì)合作銀行進(jìn)行評(píng)估，對(duì)運(yùn)作不良的銀行機(jī)構(gòu)采取退出機(jī)制（相關(guān)方案另行制定）。
第五條 “昆科貸” 資金性質(zhì)為財(cái)政性資金，資金所有權(quán)歸市財(cái)政局。 “昆科貸” 實(shí)行雙印章管理，在市科技局（生產(chǎn)力促進(jìn)中心）原有印鑒的基礎(chǔ)上加蓋市財(cái)政局（主管科室）印章一枚。
三 運(yùn)作方式
第六條 市科技局、財(cái)政局向合作銀行按協(xié)定方式及年度實(shí)際貸款平均余額占比存入 “昆科貸” 資金，按年調(diào)整。合作銀行應(yīng)按國(guó)家有關(guān)制度規(guī)定管理存入的 “昆科貸” 資金，原則上，在一個(gè)合作期間內(nèi)，對(duì)于符合 “昆科貸” 支持的企業(yè)合計(jì)提供不低于１０倍 “昆科貸” 資金的貸款授信額度，并在中國(guó)人民銀行公布的同期利率基礎(chǔ)上予以一定的利率優(yōu)惠。
第七條 “昆科貸” 使用遵循 “政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)” 的原則，信貸風(fēng)險(xiǎn)由 “昆科貸” 、合作銀行、保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)。
第八條 為進(jìn)一步分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)保證保險(xiǎn)介入，在貸款還本付息后按企業(yè)類別分別按貸款額的０．８—１．５％給予受保企業(yè)保證保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)助。承辦的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司按照貸款保證保險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率為通過銀行審批的科技、人才企業(yè)進(jìn)行核保并發(fā)售保證保險(xiǎn)。貸款逾期后，由保險(xiǎn)公司按照貸款保險(xiǎn)協(xié)議負(fù)責(zé)賠償。
做大科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)保資金規(guī)模，擴(kuò)大政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保能力，按企業(yè)類別給予被擔(dān)保企業(yè)年擔(dān)保費(fèi)率為１．５—０．８％的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助。保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)需在１０個(gè)工作日內(nèi)確定是否予以承保。
鼓勵(lì)在總額控制前提下，多家銀行（原則上不超三家）對(duì)企業(yè)聯(lián)合授信。
第九條 貸款實(shí)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，具體風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例和限額根據(jù)企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品技術(shù)水平、團(tuán)隊(duì)研發(fā)能力、支持重點(diǎn)等因素由市科技局與財(cái)政局研究確定，并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整。
按以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：
企業(yè)類型 | 上年度銷售收入 （萬(wàn)元） | 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例 | 保險(xiǎn) （擔(dān)保） 費(fèi)率 | 入池限額（萬(wàn)元） | ||
昆科貸 | 銀行 | 保險(xiǎn) （擔(dān)保） | ||||
苗圃孵化類 | 銷售收入≤２０００ | ８０％ | １０％ | １０％ | １．５％ | ≤２００ |
加速成長(zhǎng)類 | ２０００＜銷售收入≤１００００ | ６５％ | ２０％ | １５％ | １．２％ | ≤５００ |
發(fā)展類 | １００００＜銷售收入≤４００００ | ２０％ | ４０％ | ４０％ | ０．８％ | |
保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)比例及所對(duì)應(yīng)的利息。保留 “昆科貸” 與銀行兩方合作的補(bǔ)償模式，若保險(xiǎn)（擔(dān)保）不參與，對(duì)應(yīng)補(bǔ)償比例由銀行承擔(dān)。
四 項(xiàng)目管理與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
第十條 申請(qǐng)貸款企業(yè)應(yīng)通過中心（昆山市科技金融服務(wù)平臺(tái)ｈｔｔｐ：／／２２２．９２．８４．１８９：８０８０／）提交申請(qǐng)，報(bào)送企業(yè)相關(guān)信息，由市科技局負(fù)責(zé)審核并向合作銀行作出推薦。企業(yè)及實(shí)際控制人（法定代表人或主要管理者）的信用情況是貸款立項(xiàng)的重要依據(jù)。企業(yè)的實(shí)際控制人（法定代表人或主要管理者）必須為該筆貸款承擔(dān)個(gè)人連帶保證責(zé)任。
第十一條 合作銀行根據(jù)本細(xì)則第九條、第十條以及銀行貸款的相關(guān)規(guī)定，在３０個(gè)工作日內(nèi)自主決定貸款的發(fā)放。企業(yè)可根據(jù)銀行要求選擇相關(guān)保險(xiǎn)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。貸款利率實(shí)行市場(chǎng)化，合作銀行不得向企業(yè)另行收取不合理費(fèi)用。貸款發(fā)放后，合作銀行按月向中心進(jìn)行備案。備案材料包括：貸款備案情況匯總表、銀行信貸方案（放貸通知書）、貸款合同等。備案記錄作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)谋匾獥l件，否則風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金將不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。合作銀行應(yīng)按季度向中心提交貸款執(zhí)行、監(jiān)管情況報(bào)告，并作為市科技局、市財(cái)政局對(duì)合作銀行績(jī)效考核的主要依據(jù)。中心可委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)盡職情況進(jìn)行評(píng)審，并加強(qiáng)企業(yè)全生命周期的服務(wù)。因合作銀行對(duì)工作人員監(jiān)管不到位導(dǎo)致發(fā)生不良貸款的，市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第十二條 中心、合作銀行應(yīng)加強(qiáng)定期信息交流。若發(fā)生下列情形之一的，合作銀行應(yīng)于３個(gè)工作日內(nèi)書面通知中心，并將調(diào)查情況上報(bào)市科技局、市財(cái)政局。
１． 企業(yè)不按期支付貸款利息；
２． 企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期；
３． 銀行認(rèn)為企業(yè)不能正常還貸；
４． 銀行認(rèn)為需要通知的其他重要事項(xiàng)。
第十三條 貸款損失實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。按照本細(xì)則第九條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按孵化苗圃類、加速成長(zhǎng)類、發(fā)展類、分別承擔(dān)８０％、６５％、２０％的貸款本金實(shí)際損失；貸款利息損失由合作銀行全額承擔(dān)；企業(yè)及法定代表人承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
貸款本金實(shí)際損失＝經(jīng)批準(zhǔn)的貸款本金－已收回?fù)?dān)保資產(chǎn)（包括但不限于履約保險(xiǎn)、抵押、質(zhì)押等資產(chǎn)）－已還貸款部分本金－保險(xiǎn)賠償款
第十四條 獲得 “昆科貸” 貸款的企業(yè)因經(jīng)營(yíng)行為導(dǎo)致項(xiàng)目失敗、中止等原因無(wú)法按期歸還貸款的（包括合作銀行在貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)重大問題而宣布貸款提前到期），合作銀行應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)代償申請(qǐng)和追償工作程序。合作金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)按照合同及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行追償。
當(dāng)貸款發(fā)生逾期，銀行對(duì)不良貸款是否真實(shí)、貸款是否備案、貸款企業(yè)是否入庫(kù)、實(shí)際欠款本金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額是否準(zhǔn)確、有無(wú)道德風(fēng)險(xiǎn)等情況進(jìn)行確認(rèn)，向中心提交《 “昆科貸” 不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)表》（附件１），提出代償請(qǐng)求，并報(bào)市科技局、財(cái)政局審核確認(rèn)。
第十五條 貸款企業(yè)確實(shí)無(wú)法還款，保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)向銀行履行快速代償義務(wù)。保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款備案材料、代償申請(qǐng)材料，認(rèn)定承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，貸款逾期后３０天內(nèi)完成代償。代償部分包括保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)和“昆科貸”承擔(dān)部分。
保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)代償結(jié)束后，憑代償材料、《 “昆科貸” 不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)表》（復(fù)印件）、貸款追償方案，提請(qǐng)中心按照 “昆科貸” 補(bǔ)償比例從 “昆科貸” 資金中劃轉(zhuǎn)。中心于１５ 日內(nèi)向保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)。
第十六條貸款未引入保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)的，合作銀行憑《 “昆科貸” 不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)表》、貸款追償方案，提請(qǐng)中心按照 “昆科貸” 承擔(dān)比例從 “昆科貸” 資金中劃轉(zhuǎn)。中心在貸款逾期后９０天內(nèi)完成代償。
第十七條 項(xiàng)目代償后，按照代償前確定的貸款追償方案進(jìn)行追償。
（一）引入保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)的，任一方追償所得扣除費(fèi)用后按照第九條執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分配，如追償所得不足，則差額部分按比例進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>
（二）未引入保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)的，合作銀行負(fù)責(zé)按照合同及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行追償，追償費(fèi)用由合作銀行承擔(dān)。
追償程序終結(jié)后，擔(dān)保（保險(xiǎn)）應(yīng)將判決書／仲裁裁決書、執(zhí)行終結(jié)裁定等提交中心備案。
第十八條 市科技局會(huì)同財(cái)政局共同建立 “昆科貸” 不良貸款抽查機(jī)制，在必要時(shí)委托中介審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行提出的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)進(jìn)行獨(dú)立的第三方審計(jì)，根據(jù)審計(jì)報(bào)告決定是否給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，并作為對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行績(jī)效考評(píng)的重要依據(jù)。
第十九條 合作金融機(jī)構(gòu)收到撥付的市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金后，應(yīng)向中心出具收款回執(zhí)及追償承諾函（附件２），并按承諾函要求做好不良貸款追償工作。市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付款到賬后，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將撥付的市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金列入 “暫收款” 科目。
第二十條 合作金融機(jī)構(gòu)每半年向中心書面報(bào)告企業(yè)不良貸款追償和資產(chǎn)處置進(jìn)展情況。
第二十一條 司法部門出具終結(jié)執(zhí)行的《民事裁定書》后，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將司法追償結(jié)果報(bào)告中心，并填寫《企業(yè)資產(chǎn)處置和追償工作的說明》（附件３）。
第二十二條 合作金融機(jī)構(gòu)通過司法訴訟等途徑追償企業(yè)貸款所得凈收入，按照合作協(xié)議約定比例由市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、相關(guān)保險(xiǎn)（擔(dān)保）與合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分配，其中分配給市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的部分，經(jīng)中心確認(rèn)后，由合作金融機(jī)構(gòu)撥至“昆科貸”指定賬戶。如發(fā)生應(yīng)報(bào)不報(bào)、截留資金等情況，按照有關(guān)規(guī)定追究合作金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員責(zé)任。中心每年末將當(dāng)年追償情況書面報(bào)告市科技局和財(cái)政局。
第二十三條 合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定對(duì)不良貸款核銷后，及時(shí)將核銷情況書面報(bào)送中心，并提供以下材料：
（一）《 “昆科貸” 不良貸款核銷情況表》（附件４）；
（二）合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款核銷的相關(guān)文件。
五 考核獎(jiǎng)懲
第二十四條 中心設(shè)立不良貸款臺(tái)賬，記錄不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付、追償進(jìn)展、追償資金分配及劃撥等事項(xiàng)。
第二十五條 當(dāng)單個(gè)合作銀行年度貸款逾期貸款率超過１０％時(shí)，應(yīng)立即中止該合作銀行項(xiàng)下貸款業(yè)務(wù)。貸款整體逾期貸款率超過１０％時(shí)，應(yīng)立即中止全部合作銀行項(xiàng)下貸款業(yè)務(wù)。合作銀行應(yīng)加強(qiáng)自查整改，中心進(jìn)行核查，完善后報(bào)市科技局、市財(cái)政局同意后再行恢復(fù)。
第二十六條 當(dāng)單個(gè)合作銀行年度貸款實(shí)際發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額（風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)的貸款本金實(shí)際損失，下同）超過當(dāng)年度該合作銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償合計(jì)限額的２０％時(shí)，應(yīng)立即中止該合作銀行項(xiàng)下貸款業(yè)務(wù)。年度貸款整體實(shí)際發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額超過當(dāng)年度實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償合計(jì)限額的５％時(shí)，應(yīng)立即中止全部合作銀行項(xiàng)下貸款業(yè)務(wù)。合作銀行應(yīng)加強(qiáng)自查整改，中心進(jìn)行核查，完善后報(bào)市科技局、市財(cái)政局同意后再行恢復(fù)。
第二十七條 合作銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)賬銷案存資產(chǎn)的管理和追索工作，未經(jīng)市科技局、市財(cái)政局同意，合作銀行不得擅自放棄對(duì)不良貸款的追償。對(duì)事后收回的貸款，應(yīng)根據(jù)本細(xì)則第九條按比例進(jìn)行分配，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金收回部分應(yīng)在３個(gè)工作日內(nèi)繳入專戶。
第二十八條 發(fā)生代償?shù)捻?xiàng)目承擔(dān)單位３年內(nèi)不能申報(bào)各級(jí)各類科技和人才計(jì)劃項(xiàng)目，惡意到期不還款的單位，取消申報(bào)各級(jí)各類政府計(jì)劃項(xiàng)目的資格。合作銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄其企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個(gè)人的不良信用并按合同通過法律程序追償其欠款。
第二十九條 優(yōu)先支持獲得 “昆科貸” 支持的企業(yè)承擔(dān)市級(jí)科技項(xiàng)目以及參加由市財(cái)政資助的輔導(dǎo)培訓(xùn)、儀器共享等公共服務(wù)。
第三十條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金產(chǎn)生的利息納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理。
第三十一條 中心每年年初確定 “昆科貸” 全年工作目標(biāo)計(jì)劃，經(jīng)市科技局批準(zhǔn)，根據(jù)全年工作目標(biāo)計(jì)劃確定合作銀行年度貸款規(guī)模、貸款企業(yè)數(shù)量、貸款不良率等目標(biāo)任務(wù)，每年年終對(duì)合作銀行的工作完成情況、風(fēng)險(xiǎn)控制情況、管理制度等進(jìn)行績(jī)效評(píng)估，績(jī)效評(píng)估結(jié)果報(bào)市科技局和財(cái)政局，并予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。
第三十二條 鼓勵(lì)合作銀行探索實(shí)施 “昆科貸” 貸款不良貸款“盡職免責(zé)”工作機(jī)制。
第三十三條 本細(xì)則由市科技局、財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。
第三十四條 本細(xì)則自２０１７年１月１日起施行。原《昆山市科技人才企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金實(shí)施細(xì)則》（昆政辦發(fā)［２０１５］９５）同時(shí)廢止。
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